Les scientifiques et chercheurs étrangers invités à participer à des travaux de recherche ou à des projets scientifiques en Allemagne sont légalement tenus de souscrire une assurance maladie.

 

Indépendamment de leur situation personnelle, du motif de leur venue, de la durée de leur séjour ou de leur statut migratoire, nul n’est autorisé à entrer ni à résider en Allemagne sans disposer d’une couverture maladie, quelle qu’elle soit.

 

Bâtir une carrière scientifique exige un investissement considérable, et la participation à des activités de recherche importantes à l’étranger laisse indéniablement une empreinte durable. Se conformer pleinement aux exigences juridiques d’un pays étranger fait, à ce titre, pleinement partie de cette démarche.

 

À l’échelle mondiale, l’Allemagne figure parmi les pays de référence en matière d’enseignement supérieur. Abritant des universités de tout premier plan et accueillant de nombreux événements scientifiques d’importance, elle attire des milliers de chercheurs et de scientifiques reconnus à travers le monde.

 

Les fondamentaux du système de santé allemand

Il est avant tout indispensable d’acquérir une bonne compréhension des principes de base du système d’assurance maladie allemand. Cela permet aux scientifiques et chercheurs de s’orienter dans l’organisation particulière et complexe du système de santé du pays, et de faire des choix éclairés en matière de couverture maladie.

 

Deux grandes catégories d’assurance maladie coexistent en Allemagne :

• L’assurance maladie publique (GKV)
• L’assurance maladie privée (PKV)

 

À noter : la souplesse constitue l’une des caractéristiques propres au système de santé allemand, permettant de combiner ces deux formules.

 

Les scientifiques et chercheurs étrangers relèvent des résidents temporaires non allemands, légalement tenus de souscrire une assurance maladie privée avant leur venue en Allemagne.

 

Catégories d’étrangers exclues du régime public d’assurance maladie en Allemagne :

• Scientifiques et chercheurs invités
• Doctorants
• Boursiers
• Étudiants
• Étudiants en cours de langue
• Étudiants âgés de 30 ans ou plus
• Étudiants entamant leur 14e semestre d’études ou davantage en Allemagne

 

En règle générale, le coût de l’assurance maladie évolue proportionnellement à l’étendue de sa couverture : toute modification de l’un affecte immédiatement l’autre. Bien que l’assurance maladie privée en Allemagne soit nettement plus onéreuse, elle propose une couverture plus large que son équivalent public.

 

Une personne assurée à titre privé en Allemagne est effectivement traitée en tant que patient privé, ce qui lui garantit un éventail de services médicaux considérablement plus étendu, ainsi qu’un accueil de qualité de la part du personnel soignant.

 

Exigences en matière d’assurance maladie pour les scientifiques et chercheurs étrangers

Tout contrat d’assurance privée en Allemagne doit, au minimum, couvrir les mêmes besoins médicaux de base que le régime public. Une assurance privée est en outre censée prendre en charge des frais médicaux supplémentaires, parmi lesquels :

• Les soins hospitaliers de longue durée
• La chirurgie en clinique
• Les examens dentaires
• Les interventions chirurgicales dentaires

 

Les assureurs privés savent que leurs assurés peuvent présenter des besoins médicaux variés ou rechercher une couverture élargie. Certaines personnes souffrant d’affections aiguës nécessitent un traitement médical spécifique ; c’est dans cette optique que le secteur privé propose des formules d’assurance davantage personnalisées.

 

Au-delà d’un large éventail de prestations médicales, les assurés privés bénéficient de plusieurs avantages peu courants dans le cadre de l’assurance maladie légale. Certes, chaque médecin exerçant en Allemagne demeure pleinement engagé dans sa mission professionnelle, mais les patients privés bénéficient sur certains points d’un service supérieur et de délais nettement plus courts. Il est fréquent que les patients privés voient leur temps d’attente considérablement réduit — une situation que l’on peut aisément comprendre au regard de leur contribution significative à la rémunération des praticiens.

 

L’assurance maladie privée en Allemagne offre un autre atout de taille aux scientifiques et chercheurs étrangers : contrairement aux personnes relevant du régime obligatoire, les assurés privés bénéficient d’une couverture dans tout établissement hospitalier où ils choisissent de se faire soigner.

 

Les hôpitaux généraux en Allemagne se répartissent en trois catégories :

• Les hôpitaux publics (Öffentliche Krankenhäuser)
• Les hôpitaux à but non lucratif (Frei gemeinnützige Krankenhäuser)
• Les hôpitaux privés (Privatkrankenhäuser)

 

Comme toute autre personne, un forfait de 10 à 15 € par nuit d’hospitalisation reste dû. Ce montant est toutefois intégralement remboursable, avec les autres frais engagés — un avantage dont ne bénéficient pas les personnes affiliées au régime public.

Pendant la durée de leur traitement médical en Allemagne, les scientifiques et chercheurs sont hébergés dans des chambres réservées aux patients assurés à titre privé. Ces chambres comptent généralement deux lits, séparés par un rideau central.

À cela s’ajoute le fait que les régimes d’assurance privés s’efforcent de limiter les barrières linguistiques, de nombreux médecins agréés communiquant en anglais lorsque le patient ne maîtrise pas encore l’allemand.

 

Les scientifiques et chercheurs étrangers doivent systématiquement vérifier si leur assurance maladie privée couvre la grossesse. Dans le cadre du régime légal allemand, les frais liés à la grossesse sont pris en charge, ce qui n’est pas toujours le cas des contrats privés. Lorsqu’une couverture adéquate des frais de maternité et d’accouchement est proposée, les femmes enceintes doivent fournir des justificatifs médicaux délivrés par un gynécologue (Frauenarzt/Frauenärztin). Elles reçoivent alors un carnet de grossesse (Mutterpass), permettant de suivre à tout moment leurs traitements et leur état de santé tout au long de la grossesse.

 

Les scientifiques et chercheurs étrangers restent libres de choisir eux-mêmes l’organisme d’assurance maladie auprès duquel souscrire. L’offre proposée par les compagnies privées étant particulièrement vaste, il est recommandé d’y consacrer un temps de comparaison suffisant. Sélectionner un prestataire ou une formule uniquement sur la base de son coût peut rapidement se révéler être un mauvais choix.

 

Il convient plutôt d’évaluer le coût au regard de la couverture proposée et des avantages associés. Certains contrats d’assurance privés sont d’ailleurs spécifiquement conçus pour répondre à des besoins médicaux liés à des affections particulières, telles que les maladies aiguës.

 

Il est à noter que, lorsqu’un scientifique ou chercheur étranger sollicite une assistance médicale dans un hôpital allemand, il doit personnellement régler les frais médicaux au moment où les soins lui sont prodigués. Il lui incombe ensuite de rassembler les factures correspondantes et de les transmettre à son assureur afin d’en obtenir le remboursement. Il est donc essentiel de disposer en permanence de ressources financières suffisantes, quelles que soient les circonstances.

 

L’assurance maladie privée ne couvre qu’une seule personne. Ainsi, si un scientifique ou chercheur invité décide, pour des raisons personnelles, de faire venir une personne à sa charge, la loi impose également la souscription d’une assurance maladie privée adaptée pour cette dernière.

 

Coût de l’assurance maladie privée pour les scientifiques et chercheurs étrangers

Les scientifiques et chercheurs étrangers doivent garder à l’esprit que le coût d’une assurance maladie privée est nettement supérieur à celui du régime obligatoire de l’enseignement supérieur.

 

Globalement, deux critères principaux déterminent le montant de l’assurance maladie privée en Allemagne :

• L’âge
• Les antécédents médicaux

 

Plus une personne est âgée, plus le coût de souscription à une assurance privée s’élève. De même, tout antécédent médical du scientifique ou du chercheur entraîne une augmentation du tarif de sa couverture privée.

 

Ainsi, une assurance maladie privée peut représenter un coût modéré à un jeune âge, mais son montant augmente sensiblement avec le temps. À titre indicatif, une personne assurée à titre privé âgée de moins de 25 ans paie environ 150 £ par mois en Allemagne. Passé 50 ans, la prime mensuelle d’une assurance maladie privée dépasse largement les 1 000 €.

 

L’assurance maladie privée étrangère

Dans une certaine mesure, les scientifiques et chercheurs étrangers peuvent bénéficier d’une couverture en Allemagne à un tarif nettement plus avantageux, en souscrivant une assurance maladie privée dans leur pays d’origine. L’Allemagne a en effet conclu des accords de sécurité sociale avec plusieurs pays étrangers, permettant à leurs ressortissants de séjourner en Allemagne tout en restant couverts par une assurance maladie légale de leur pays d’origine.

 

Par ailleurs, de nombreuses assurances maladie privées étrangères sont reconnues en Allemagne, le pays ayant signé plusieurs accords réciproques de sécurité sociale. Les scientifiques et chercheurs déjà couverts par une assurance privée dans leur pays d’origine sont invités à se rapprocher de leur assureur afin de vérifier si leur couverture s’étend à un séjour en Allemagne.